후순위대출은 금리가 조금 높다는거 알고 계신가요?

추가대출은 가능해보이십니다만 높은 금리는 생각하시고

매매가보다는 시세에 의하여 대출한도가 산정된다는점도 참고하시기 바랍니다.

안녕하세요.

과장되지 않은 현실적인 답변을 드리겠습니다.

>> 빌라의 경우 반지하라면 취급을 하려는 금융기관이 적습니다. 게다가

빌라담보로 후순위대출을 받는것이라면 거의 어렵다고 느껴집니다.

일단 빌라를 담보로 후순위대출을 취급하는 금융기관은 2금융권중 일부

캐피탈과 저축은행 두곳입니다.

현 상황에서 해당 금융기관으로 추가대출을 받는것도 여의치 않고 대출금

리도 다소 높습니다.

현 상황에서는 기존대출 농*의 1,200만원을 갈아타는 조건으로 타 금융기

관에서 대출을 받으면서 필요자금을 확보하셔야 합니다.

일부 단위농*의 경우 빌라 반지하라도 감정가의 70%까지 가능한 금융기

관이 있습니다.

해당 빌라의 감정가가 5,000만원까지 나온다면 약 3,500만원까지 대출이

가능할 수 있겠지만.. 감정가의 경우 보통 시세에 비해 적게 나옵니다.

일단 현상황에서는 해당 빌라의 탁상감정을 통하여 대략적인 감정가를

산출해본후 대출진행을 하시는것이 순서인듯 합니다.

(탁상감정은 대략적인 감정가를 산출하기 때문에 별도의 감정비용이 들지

않습니다.)

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시중은행중 1금융권에서는 빌라담보대출의 경우 해당 빌라감정가를 기

준으로 60%까지 대출이 가능합니다. 하지만 빌라담보대출의 경우 금융권에

서는 보통 방공제를 하게 됩니다. 방공제란 소액임대차보호법으로 인하여 해

당 빌라에 세입자가 입주하기전에 기존에 대출이 있었던 상황(대출이 1순위)

이라도 해당 주택이 경매입찰시 근저당권보다 세입자가 우선순위로 배당을

받을 수 있습니다. 임대인의 보증금중 최우선으로 배당받을 수 있는 금액은

지역마다 조금씩 다르며, 1900~2500만원입니다.

하지만 MCI보증보험재단에 가입이 가능한 금융권에서는 방공제금액(1900

~2500만원)없이 빌라감정가의 60%까지 대출이 가능할 수 있으며 1금융권에

서는 신용등급 6~7등급까지 가능하며 금융권별로 신용등급을 심사하는 기

준이 조금씩 다를 수 있으니 이런점 양지바랍니다. 그리고 1금융권의 대출금

리는 보통 4.9% ± 0.1% 정도이며 금융사별로도 금리가 조금씩 차이가 있지

만 같은 금융권이라 하여도 간혹 지점별로 금리가 조금씩 차이가 있을 수 있

으니 이런점도 양지바랍니다.

이자계산은 연 6.5%의 금리로 3500만원을 대출받을경우, 매달 납부해야

할 이자는 약 18만 9500원정도 예상됩니다.

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CD기준금리가 2008년 10월 24일 최고 6.18%에서 2009년 4월 17일에 최저

2.41%까지 뚝 떨어졌습니다. 그 이후 현재 금리가 서서히 올라가며 지금은

3.42%까지(2011.04.28기준) 올라간 상황입니다. 한국은행의 기준금리 역시

지난해 7월 9일, 11월 16일, 올해 1월 13일, 3월 10일에 0.25%씩 세차례에 걸

쳐 인상이 되어 종전 2.0%에서 현재 3.0%까지 상승되어 있는 상황이며 앞으

로도 기준금리인상이 예상되는 시점이기 때문에 고정금리보다 상대적으로 저

렴한 변동금리라 할지라도 금리인상시기인 현재는 대출사용기간에 따라 판단,

분석하여 대출받으시기를 바랍니다. 

그리고 COFIX신규 기준금리는 작년 2010년 4월 2.86%까지 떨어졌다가 현재

꾸준히 올라서 3.66%까지 올라간 상황입니다.

COFIX잔액기준의 경우 신규기준에 비해 반응속도가 느려서 현재 잔액기준이

만들어진 이래 낮은편인 3.78%이지만 앞으로 분명 올라갈 것입니다. 잔액기

준은 금리인상시기에는 반응이 다소 느려 인상속도가 더디지만 반대로 금리

인하시기에는 인하속도역시 느리다는 단점이 있으므로 이점 양지바랍니다.

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【 5 】2금융권 은행

연 5.1%~6.3%의 변동금리로, 빌라감정가의 70~80%까지 대출이 가능합니

다. 방공제가 없으며 상황에 따라 중도상환수수료를 면제받을수 있습니다.

설정비는 부담하는 조건이며 대출기간은 3~5년입니다.

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금리선택 잘 하시고, 무리한 대출은 금리인상시

심한 고통을 초래케 함 유념하시기를 바랍니다.

좋은 계획 잘 세우셔서 밝은 미래 만들어나가시길

희망합니다. 신중한 선택에 도움이 되길 바라며

문의사항이 있다면 추가질문 부탁드리겠습니다.

답변에 만족하시면 답변채택부탁드립니다.